第696章:破局的方法
钱庄的风波对京师影响很大。
朱英和朱元璋也非常的关注这方面的消息。
这年头可没有什么网络观察,想要把控最新的动态,自然是让人去打听。
锦衣卫作为朱元璋的耳目,自然就是干的这个活。
仅仅只是早上,蒋瓛就已经来回跑了十多趟了。
他自然不需要出宫,但也要到乾清宫外边接受属下传来的情报,然后汇总告诉陛下跟太孙。
听完蒋瓛的最新汇报,朱元璋笑着对朱英说道:“看来不直接定下还是对的,看这个情况,至少有很多百姓已经把钱从其他的钱庄取出来。”
“这是个好事,咱可不想让百姓们吃太多的亏了。”
“估摸着明日的早朝上,会有许多大臣忍不住站出来说这个事情。”
这点小风波对于百姓来说动荡很大,但是在朱元璋的眼里,自然算不得什么。
不过从现在的情况上来看,假若直接定下,则必然会出大事故,这样先行透露点风声挺不错。
朱英也笑道:“估计会有许多人请求对这样的谣言加以遏制,甚至要在邸报上进行澄清。”
朱元璋眉头一挑:“这些个酒囊饭袋,还想插手到咱的邸报上来,当真是以为咱老了,提不动刀了吗。”
“咱已经是让人你打探过了,官员的俸禄都是由咱皇家钱庄发放,这些个狗官每回发了俸禄后,就把宝钞从皇家钱庄里取出来,然后存到其他钱庄去。”
“该死的玩意,整天嘴里囔囔着为国为民,现在为了那多上一分的利钱,就不说这些了,真以为咱什么都不知道。”
“现在虽说不能立即把民间钱庄给禁止掉,但咱觉得可以先行颁布个谕旨,传令天下官员,钱财必须都存入咱的皇家钱庄。大孙,你觉得如何。”
朱英想了想,摇头道:“这就有些打草惊蛇了,其实也没有太大的意义,即便他们不从京师这边的钱庄取钱,也可以从其他地方取出来。”
朱元璋也知道这么个情况。
在利益的面前,这些个狗官脑子特别好使,比干本职工作要强太多了。
把心思放到为国为民上不好吗,天天盯着眼前这点小利。
不过话说回来,朱元璋先前对于钱庄并没有多大感觉。
自从皇家钱庄办成后,也没太过于关心。
在他的想法里,钱庄也就是个存钱的地方,让百姓或者说商人在买卖交易上更加的方便,不用带着一沓宝钞到处跑,这样还不安全。
只不过这几天里,因为大孙提出要禁止民间钱庄的事情,所以朱元璋多上了几分心思,就让蒋瓛把京师这边皇家钱庄的一个掌柜召进宫里,询问下钱庄的经营情况。
听完之后,朱元璋眼睛都要冒绿光了。
他奶奶的,钱庄原来是这么挣钱的吗?
固定存款,钱庄会给利钱,当然也不会说很多,但钱也是钱生钱。
一般来说固定存款都是三年起步,比如一万宝钞,三年后就可以多拿九百宝钞。
相当于每年的利钱在三分。
这利钱其实是很低的,像是民间钱庄,四分,五分,甚至八九分的都有,常规都要比皇家钱庄高。
听到这里的时候,朱元璋还有些担心。
这要是别人都存固定钱都在钱庄里,那岂不是每年都要给出好多的利钱。
别的地方不说,单这个召进宫的掌柜所负责钱庄,就有上千万的固定存款,那岂不是说钱庄每年都要给数十万利钱出来?
而皇家钱庄开了有数百家吧,哪怕没具体过问,也大致了解一些。
哪怕说其他钱庄自然不会有京师这么多存单,可加起来,那绝对不是个小数目,一年数百万的利钱肯定是要给出去的。
朱元璋感觉人都不好了。
大孙这么做,钱庄岂不是要亏本。
那掌柜也是个聪明伶俐,能察言观色的。
当说到利钱的时候,明显感觉到陛下的威压似乎大了一截。
于是就连忙解释钱庄的盈利项目。
首先就是手续费了。
存钱不需要手续费,但是取钱要手续费的。
不过如果是在同一家钱庄进行存取的话,就可以免除手续费。
常规跨钱庄取钱,在同一城池内,是按照千贯一钞。
如果是跨越城池的话,在同一府城范围内,则是千贯两钞。
而不同省取钞的话,就需要百贯一钞了。
现在跨省取钱并不方便,一个商人如果想要跨省取钱的话,首先是要到自己存钱的钱庄开个凭证条。
凭证条分两种。
一种是固定数额。
也就是这张条代表了多少宝钞,到了指定的钱庄可以取出来。
还有一种是存钱总额。
凭借这张条可以到指定的钱庄进行所有存钱的支取。
听上去似乎有些麻烦,可好处就是哪怕凭证条更加的安全,哪怕是丢失了也能够补办。
如果路上遇到什么抢劫之类的情况,直接把凭证条撕掉就行了。
目前凭证条只支持定点转存。
比如某商人在京师某皇家钱庄,要把钱转移到广东府那边去。
那么开设的凭证条上面,会事先注明是到某某府,某某坊,哪个钱庄进行支取。
丢了凭证条,可以拿自己的户籍信息到那边的钱庄进行补办。
不过这需要交上一笔费用,要这边的开具情况说明文书,然后去到先前存钱的钱庄再传个凭证条过来。
虽说需要等上几天,但钱不会丢失,胜在安全。
这也是钱庄赚钱的地方。
其次就是借贷利率了。
固定存款是年三分,而借贷可就是月两分了。
有优质的担保抵押的话,皇家钱庄的借出甚至只有月一分。
这样的情况对于那些放高利的帮派成员,就是个巨大的打击。
因为借贷在没有律法强行规定的情况下,基本上是能放多高就放多高。
九出十三归这样的利钱,差不多都是正常现象了。
从侧面来说,也算是整顿了大明的环境。
尤其是现在开办工厂的民间商人,有着政策的扶持,更容易借到低利息的宝钞。
这让现在的大明,在工业的开展上发展极为迅速。
“也就是说咱的钱庄实际上是一直在赚钱的,没有亏钱?”朱元璋听完之后,对那钱庄掌柜问道。
钱庄掌柜立即回道:“这是自然,钱庄当然不可能亏钱,尤其是在太孙殿下提出的房贷后,皇家钱庄赚钱就更多了。”
朱元璋显然不知道这里头一些具体的操作,便问道:“房贷?那是什么。”
掌柜只好是详细的解释一番。
不管是在京师还是其他府城,房子都是个重大话题。
随着大明以京师为首的经济发展,各省的府城人口也同样在迅速攀升。
而买个房子,显然不管在哪个时代都有很大压力。
所以现在就有了房贷。
只需要先付款房屋三成,然后把房契抵押给皇家钱庄,剩下的钱可以分数年乃至于十数年给钱庄分期支付。
这里头自然会有一些手续费在内。
其实房契地契抵押借贷,其他的钱庄都有类似的项目。
不同的是,是需要人先把房子买下来,得到房契地契之后,才能去进行抵押。
在皇家钱庄这里,买房的时候就直接抵押了。
再者数年十数年这样的时间跨越,是其他钱庄根本不敢做的,而且利钱即便不是九出十三归,那也是非常高,哪里会有皇家钱庄这么良心。
这个房贷业务,可以说全都是皇家钱庄在办理了,也是皇家钱庄的主营业务。
了解钱庄的具体情况,朱元璋就越发明白禁止民营所带来的影响。
一家钱庄牵扯到的人群太多。
如果只是几家十几家出问题,这对大明整体经济来说当然不算什么。
可若是直接下禁止告示的话,那会全变成个烂摊子。
朱元璋有些不知从而下手了。
“大孙,若要是真成了,那最后怎么收拾呢,总不能不管不顾百姓的死活吧。”朱元璋有些担忧的问道。
这比处理贪官还要感觉棘手。
郭恒案也就贪个两千万四百多万,这已经是惊天大案了。
当初朱元璋利用郭恒案追赃粮,演变成全国骚动,民间富人莫不因此破产,总额也才这么多。
现在这钱庄的事项,即便没有细算,估摸着至少是十几亿的宝钞数目。
十几亿啊。
这可会造成多大的震荡。
其实还是朱元璋小瞧了民间富裕程度。
十几亿哪够,估摸着至少都是数十亿了。
要知道在民间钱庄,可不仅仅只有宝钞,其中还涉及到大量的黄金,白银,甚至是古董字画等一系列值钱的东西。
倒是朱英显然已经想好了对策。
“也不必太过于担忧,放任不管肯定不行,真要行动起来,这些钱庄自然是要全部并入到皇家钱庄里来。”
“对于百姓来说,冲突就没这么大了,也就是钱庄换了个东家而已,然后再把利钱调整与皇家钱庄一样就行。”
“估摸着以后还会衍生一些地下钱庄,违法给与高利囤积钱财,这些到时候就容易办多了。”
“虽说百姓们会有些抱怨,但那些借了钱庄高利的商人,对咱们就是感恩戴德了,毕竟他们需要给的利钱也会跟着下调。”
看似死局的情况,在朱英这里并不算太大的事情。
从这方面出手,受到波动的就只有那些民间钱庄背后的家族了,远远达不到天怒人怨的局面。
现在的京师风波,亦或是以后各国的风波也好,很多人是觉得自己的钱会直接消失掉,这才越发紧张起来。
而朱英既然想动钱庄这块蛋糕,当然早就准备好了兜底的策略。
朱元璋听完,眼睛顿时就亮了起来。
“好办法,当真是好办法,咱怎么就没想到这块上面去。”
不仅仅是朱元璋没想到,这破局的方法哪怕是各家钱庄幕后的东家,也完全没有想到。
简单的方式,实则是后世浓缩的精华。
毕竟商业经济,资本萌芽这些,也没几个能弄明白的。
这是时代的差距,跟聪明程度没有关联。
本来商人不管是在大明,还是先前的朝代,身份地位也就那么回事。
有着家产的读书人,聪明人,看的也不是从商买卖的书籍,而是考取功名的书籍。
智商再高,也是需要学习的,哪有什么生而知之者。
这金融这块,后世九成九受到教育的人群都没有搞明白是怎么个事,更何况是如今。
知晓了处理方式的朱元璋,心思是放了下来。
这几天看似有些漫不经心,实则朱元璋多少还是有几分担忧的,连带小文承都时而出神,生怕引发大的动荡,坏了如今利好的局面。
果然,不管是什么时候,都可以永远相信大孙。
京师外郊。
听上去有些荒凉的感觉。
实则因为京师人口的不断上涨,说是外郊实则已经成了一片热闹的集市。
某处大院之中。
已然有近二十个钱庄大掌柜聚集在了这里。
京师的钱庄自然不只有二十来个,只是这二十多个钱庄乃是规模最大,后边小点的,都没资格参加今日的钱庄会议。
他们之所以聚集在这里,当然是为了近些日子的京师风波。
一个个脸上都看不到笑容,大半眉头紧锁,愁云密布。
压力实在太大了啊。
不是每个钱庄都有四海钱庄那么硬的资金储备,每个人都很清楚信誉名声对钱庄来说多么重要。
只有实在没办法的,或者是钱庄里宝钞不够的,才会先行关门。
关门也不是逃避,只是告诉储户钱不够了,正在抓紧从其他地方调集钱钞过来。
当然,他们调集宝钞的手段,基本上就是走皇家钱庄。
这也让皇家钱庄的业务多了不少。
跨地区存取可是按比例收取,如果是一千万的话,皇家钱庄就可以赚两万,跟白捡没什么区别。
需要的就是一趟驿站的费用。
作为官营,驿站费用在这样的规模下几乎可以忽略不计。
京师这边的钱庄,就这几日的时间里,已经有上亿的流动,这就给皇家钱庄带来数十万的利润。
自然,像是一些大的钱庄,也可以自己跑商,直接由护卫带宝钞过来,省下这笔费用。
今日,这些钱庄大掌柜的会面,就是为了万众一心,集体对抗朝廷有可能办法的官营条例。
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朱英和朱元璋也非常的关注这方面的消息。
这年头可没有什么网络观察,想要把控最新的动态,自然是让人去打听。
锦衣卫作为朱元璋的耳目,自然就是干的这个活。
仅仅只是早上,蒋瓛就已经来回跑了十多趟了。
他自然不需要出宫,但也要到乾清宫外边接受属下传来的情报,然后汇总告诉陛下跟太孙。
听完蒋瓛的最新汇报,朱元璋笑着对朱英说道:“看来不直接定下还是对的,看这个情况,至少有很多百姓已经把钱从其他的钱庄取出来。”
“这是个好事,咱可不想让百姓们吃太多的亏了。”
“估摸着明日的早朝上,会有许多大臣忍不住站出来说这个事情。”
这点小风波对于百姓来说动荡很大,但是在朱元璋的眼里,自然算不得什么。
不过从现在的情况上来看,假若直接定下,则必然会出大事故,这样先行透露点风声挺不错。
朱英也笑道:“估计会有许多人请求对这样的谣言加以遏制,甚至要在邸报上进行澄清。”
朱元璋眉头一挑:“这些个酒囊饭袋,还想插手到咱的邸报上来,当真是以为咱老了,提不动刀了吗。”
“咱已经是让人你打探过了,官员的俸禄都是由咱皇家钱庄发放,这些个狗官每回发了俸禄后,就把宝钞从皇家钱庄里取出来,然后存到其他钱庄去。”
“该死的玩意,整天嘴里囔囔着为国为民,现在为了那多上一分的利钱,就不说这些了,真以为咱什么都不知道。”
“现在虽说不能立即把民间钱庄给禁止掉,但咱觉得可以先行颁布个谕旨,传令天下官员,钱财必须都存入咱的皇家钱庄。大孙,你觉得如何。”
朱英想了想,摇头道:“这就有些打草惊蛇了,其实也没有太大的意义,即便他们不从京师这边的钱庄取钱,也可以从其他地方取出来。”
朱元璋也知道这么个情况。
在利益的面前,这些个狗官脑子特别好使,比干本职工作要强太多了。
把心思放到为国为民上不好吗,天天盯着眼前这点小利。
不过话说回来,朱元璋先前对于钱庄并没有多大感觉。
自从皇家钱庄办成后,也没太过于关心。
在他的想法里,钱庄也就是个存钱的地方,让百姓或者说商人在买卖交易上更加的方便,不用带着一沓宝钞到处跑,这样还不安全。
只不过这几天里,因为大孙提出要禁止民间钱庄的事情,所以朱元璋多上了几分心思,就让蒋瓛把京师这边皇家钱庄的一个掌柜召进宫里,询问下钱庄的经营情况。
听完之后,朱元璋眼睛都要冒绿光了。
他奶奶的,钱庄原来是这么挣钱的吗?
固定存款,钱庄会给利钱,当然也不会说很多,但钱也是钱生钱。
一般来说固定存款都是三年起步,比如一万宝钞,三年后就可以多拿九百宝钞。
相当于每年的利钱在三分。
这利钱其实是很低的,像是民间钱庄,四分,五分,甚至八九分的都有,常规都要比皇家钱庄高。
听到这里的时候,朱元璋还有些担心。
这要是别人都存固定钱都在钱庄里,那岂不是每年都要给出好多的利钱。
别的地方不说,单这个召进宫的掌柜所负责钱庄,就有上千万的固定存款,那岂不是说钱庄每年都要给数十万利钱出来?
而皇家钱庄开了有数百家吧,哪怕没具体过问,也大致了解一些。
哪怕说其他钱庄自然不会有京师这么多存单,可加起来,那绝对不是个小数目,一年数百万的利钱肯定是要给出去的。
朱元璋感觉人都不好了。
大孙这么做,钱庄岂不是要亏本。
那掌柜也是个聪明伶俐,能察言观色的。
当说到利钱的时候,明显感觉到陛下的威压似乎大了一截。
于是就连忙解释钱庄的盈利项目。
首先就是手续费了。
存钱不需要手续费,但是取钱要手续费的。
不过如果是在同一家钱庄进行存取的话,就可以免除手续费。
常规跨钱庄取钱,在同一城池内,是按照千贯一钞。
如果是跨越城池的话,在同一府城范围内,则是千贯两钞。
而不同省取钞的话,就需要百贯一钞了。
现在跨省取钱并不方便,一个商人如果想要跨省取钱的话,首先是要到自己存钱的钱庄开个凭证条。
凭证条分两种。
一种是固定数额。
也就是这张条代表了多少宝钞,到了指定的钱庄可以取出来。
还有一种是存钱总额。
凭借这张条可以到指定的钱庄进行所有存钱的支取。
听上去似乎有些麻烦,可好处就是哪怕凭证条更加的安全,哪怕是丢失了也能够补办。
如果路上遇到什么抢劫之类的情况,直接把凭证条撕掉就行了。
目前凭证条只支持定点转存。
比如某商人在京师某皇家钱庄,要把钱转移到广东府那边去。
那么开设的凭证条上面,会事先注明是到某某府,某某坊,哪个钱庄进行支取。
丢了凭证条,可以拿自己的户籍信息到那边的钱庄进行补办。
不过这需要交上一笔费用,要这边的开具情况说明文书,然后去到先前存钱的钱庄再传个凭证条过来。
虽说需要等上几天,但钱不会丢失,胜在安全。
这也是钱庄赚钱的地方。
其次就是借贷利率了。
固定存款是年三分,而借贷可就是月两分了。
有优质的担保抵押的话,皇家钱庄的借出甚至只有月一分。
这样的情况对于那些放高利的帮派成员,就是个巨大的打击。
因为借贷在没有律法强行规定的情况下,基本上是能放多高就放多高。
九出十三归这样的利钱,差不多都是正常现象了。
从侧面来说,也算是整顿了大明的环境。
尤其是现在开办工厂的民间商人,有着政策的扶持,更容易借到低利息的宝钞。
这让现在的大明,在工业的开展上发展极为迅速。
“也就是说咱的钱庄实际上是一直在赚钱的,没有亏钱?”朱元璋听完之后,对那钱庄掌柜问道。
钱庄掌柜立即回道:“这是自然,钱庄当然不可能亏钱,尤其是在太孙殿下提出的房贷后,皇家钱庄赚钱就更多了。”
朱元璋显然不知道这里头一些具体的操作,便问道:“房贷?那是什么。”
掌柜只好是详细的解释一番。
不管是在京师还是其他府城,房子都是个重大话题。
随着大明以京师为首的经济发展,各省的府城人口也同样在迅速攀升。
而买个房子,显然不管在哪个时代都有很大压力。
所以现在就有了房贷。
只需要先付款房屋三成,然后把房契抵押给皇家钱庄,剩下的钱可以分数年乃至于十数年给钱庄分期支付。
这里头自然会有一些手续费在内。
其实房契地契抵押借贷,其他的钱庄都有类似的项目。
不同的是,是需要人先把房子买下来,得到房契地契之后,才能去进行抵押。
在皇家钱庄这里,买房的时候就直接抵押了。
再者数年十数年这样的时间跨越,是其他钱庄根本不敢做的,而且利钱即便不是九出十三归,那也是非常高,哪里会有皇家钱庄这么良心。
这个房贷业务,可以说全都是皇家钱庄在办理了,也是皇家钱庄的主营业务。
了解钱庄的具体情况,朱元璋就越发明白禁止民营所带来的影响。
一家钱庄牵扯到的人群太多。
如果只是几家十几家出问题,这对大明整体经济来说当然不算什么。
可若是直接下禁止告示的话,那会全变成个烂摊子。
朱元璋有些不知从而下手了。
“大孙,若要是真成了,那最后怎么收拾呢,总不能不管不顾百姓的死活吧。”朱元璋有些担忧的问道。
这比处理贪官还要感觉棘手。
郭恒案也就贪个两千万四百多万,这已经是惊天大案了。
当初朱元璋利用郭恒案追赃粮,演变成全国骚动,民间富人莫不因此破产,总额也才这么多。
现在这钱庄的事项,即便没有细算,估摸着至少是十几亿的宝钞数目。
十几亿啊。
这可会造成多大的震荡。
其实还是朱元璋小瞧了民间富裕程度。
十几亿哪够,估摸着至少都是数十亿了。
要知道在民间钱庄,可不仅仅只有宝钞,其中还涉及到大量的黄金,白银,甚至是古董字画等一系列值钱的东西。
倒是朱英显然已经想好了对策。
“也不必太过于担忧,放任不管肯定不行,真要行动起来,这些钱庄自然是要全部并入到皇家钱庄里来。”
“对于百姓来说,冲突就没这么大了,也就是钱庄换了个东家而已,然后再把利钱调整与皇家钱庄一样就行。”
“估摸着以后还会衍生一些地下钱庄,违法给与高利囤积钱财,这些到时候就容易办多了。”
“虽说百姓们会有些抱怨,但那些借了钱庄高利的商人,对咱们就是感恩戴德了,毕竟他们需要给的利钱也会跟着下调。”
看似死局的情况,在朱英这里并不算太大的事情。
从这方面出手,受到波动的就只有那些民间钱庄背后的家族了,远远达不到天怒人怨的局面。
现在的京师风波,亦或是以后各国的风波也好,很多人是觉得自己的钱会直接消失掉,这才越发紧张起来。
而朱英既然想动钱庄这块蛋糕,当然早就准备好了兜底的策略。
朱元璋听完,眼睛顿时就亮了起来。
“好办法,当真是好办法,咱怎么就没想到这块上面去。”
不仅仅是朱元璋没想到,这破局的方法哪怕是各家钱庄幕后的东家,也完全没有想到。
简单的方式,实则是后世浓缩的精华。
毕竟商业经济,资本萌芽这些,也没几个能弄明白的。
这是时代的差距,跟聪明程度没有关联。
本来商人不管是在大明,还是先前的朝代,身份地位也就那么回事。
有着家产的读书人,聪明人,看的也不是从商买卖的书籍,而是考取功名的书籍。
智商再高,也是需要学习的,哪有什么生而知之者。
这金融这块,后世九成九受到教育的人群都没有搞明白是怎么个事,更何况是如今。
知晓了处理方式的朱元璋,心思是放了下来。
这几天看似有些漫不经心,实则朱元璋多少还是有几分担忧的,连带小文承都时而出神,生怕引发大的动荡,坏了如今利好的局面。
果然,不管是什么时候,都可以永远相信大孙。
京师外郊。
听上去有些荒凉的感觉。
实则因为京师人口的不断上涨,说是外郊实则已经成了一片热闹的集市。
某处大院之中。
已然有近二十个钱庄大掌柜聚集在了这里。
京师的钱庄自然不只有二十来个,只是这二十多个钱庄乃是规模最大,后边小点的,都没资格参加今日的钱庄会议。
他们之所以聚集在这里,当然是为了近些日子的京师风波。
一个个脸上都看不到笑容,大半眉头紧锁,愁云密布。
压力实在太大了啊。
不是每个钱庄都有四海钱庄那么硬的资金储备,每个人都很清楚信誉名声对钱庄来说多么重要。
只有实在没办法的,或者是钱庄里宝钞不够的,才会先行关门。
关门也不是逃避,只是告诉储户钱不够了,正在抓紧从其他地方调集钱钞过来。
当然,他们调集宝钞的手段,基本上就是走皇家钱庄。
这也让皇家钱庄的业务多了不少。
跨地区存取可是按比例收取,如果是一千万的话,皇家钱庄就可以赚两万,跟白捡没什么区别。
需要的就是一趟驿站的费用。
作为官营,驿站费用在这样的规模下几乎可以忽略不计。
京师这边的钱庄,就这几日的时间里,已经有上亿的流动,这就给皇家钱庄带来数十万的利润。
自然,像是一些大的钱庄,也可以自己跑商,直接由护卫带宝钞过来,省下这笔费用。
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